金融安全知識(shí)普及

01、

金融安全包括：反洗錢(qián)、反傳銷(xiāo)、反高利貸、反非法集資、反詐騙、反賭博。

02、

反洗錢(qián)：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二條規(guī)定：反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。洗錢(qián)目的是將黑錢(qián)洗白，其核心是欺騙，通過(guò)將資產(chǎn)偽裝成合法收入，或?qū)⑵鋫窝b成由與真正所有者不存在任何關(guān)系的第三方擁有。

03、

反傳銷(xiāo)：《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條,傳銷(xiāo)是組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的行為。

04、

《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。最高人民法院2015年發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。因此，民間借貸中私人放高利貸的本金受到保護(hù)，不超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率24%的利息同樣受到法律保護(hù)，而超出36%則不受法律保護(hù)。

05、

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。非法集資行為具有“四大基本特征”：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，即公開(kāi)性；三是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；四是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

06、

詐騙是指采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、編造謊言等方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙金額三千元可以立案，根據(jù)法律規(guī)定，詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬(wàn)元以上、三萬(wàn)元至十萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為數(shù)額較大、數(shù)額巨大、數(shù)額特別巨大。因此，詐騙公私財(cái)物價(jià)值達(dá)到三千元的，就構(gòu)成詐騙罪。

07、

依據(jù)刑法第303條的規(guī)定，“以營(yíng)利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的”，構(gòu)成賭博罪。2005 年5月實(shí)施的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理賭博刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條規(guī)定：組織3人以上賭博，抽頭漁利數(shù)額累計(jì)達(dá)到5000元以上、賭資數(shù)額累計(jì)達(dá)到5萬(wàn)元以上或者參賭人數(shù)累計(jì)達(dá)到20人以上的，或組織中國(guó)公民10人以上赴境外賭博，從中收取回扣、介紹費(fèi)的，屬于“聚眾賭博”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第三百零三條規(guī)定，以營(yíng)利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金。